A transformação digital no setor financeiro trouxe consigo novos hábitos de pagamento, desafiando o protagonismo tradicional do cartão de crédito. No Brasil, o Pix emergiu rapidamente como um meio de pagamento essencial, mas a relação com o cartão de crédito permanece relevante e complexa. A pesquisa "Fiserv Insights: brasileiros e o uso de cartões de crédito hoje e amanhã", apresentada pela Fiserv — líder global em pagamentos e tecnologia financeira — revela como essas duas modalidades convivem e se complementam na rotina dos brasileiros.
Lançada no Febraban Tech 2024, o maior evento de tecnologia e inovação do setor financeiro na América Latina, a pesquisa analisa as preferências, preocupações e comportamentos dos consumidores em um cenário de múltiplas opções de pagamento.
Cartão de crédito e classe social
A pesquisa revela que a maioria dos consumidores entrevistados (77%) possui três ou mais cartões de crédito ativos, com uma maior adoção entre os homens (79% contra 75% das mulheres) e uma prevalência em todas as classes sociais. O nível socioeconômico A tem a maior adesão a múltiplos cartões (85%), seguido pelas classes B (80%), C (73%) e D (72%).
Motivações para uso de múltiplos cartões
Os entrevistados que utilizam apenas um cartão de crédito têm motivações distintas conforme a classe social. Para os consumidores de nível A, a satisfação com os benefícios oferecidos pelo adquirente é a principal razão. Já para os níveis D e E, 31% dos respondentes afirmam que possuem apenas um cartão porque foi o único que conseguiram obter. Na classe média, o foco está em ter um melhor controle dos gastos (23% da classe B e 13% da classe C) e em encontrar um cartão que satisfaça suas necessidades de limite.
Cartão de crédito: meio de pagamento ou complemento de renda?
Para 15% dos entrevistados, o limite do cartão de crédito é visto como uma complementação da renda, essencial para cobrir os gastos mensais. Esse percentual aumenta para 28% nos níveis D e E. Apesar de 85% dos entrevistados utilizarem o cartão apenas como meio de pagamento, o uso do limite como fonte adicional de renda também aparece entre os usuários das classes A (8%) e B (9%), subindo para 15% entre os respondentes da classe C.
Uso do cartão no dia a dia
A maioria dos pagamentos do dia a dia são feitos com cartão de crédito, especialmente devido à oferta de benefícios e ao melhor controle das finanças. Essa prática é mais comum entre as gerações Y (75%), X e Boomers (ambos com 79%). Já os consumidores da Geração Z alternam o uso do cartão de crédito (53%) com outros meios de pagamento (37%), refletindo sua maior abertura para novas formas de transação financeira.
Coexistência do Pix e do cartão de crédito: perspectivas e preferências
A pesquisa indica que, apesar do crescimento exponencial do Pix, ele e o cartão de crédito tendem a coexistir. Até mesmo os usuários que adotaram o Pix parcelado veem esta modalidade como complementar ao uso do cartão de crédito. No entanto, as carteiras digitais são percebidas como uma ameaça maior à substituição dos cartões de crédito.
Diferentes gerações e a coexistência
Os dados mostram que a Gen Z, embora majoritariamente acredite na coexistência do Pix e do cartão de crédito, apresenta a maior parcela que vê a possibilidade de substituição. Em contrapartida, compras de alto valor e parceladas são as menos propensas a serem substituídas pelo Pix, reforçando a importância do cartão de crédito para transações maiores e mais complexas.
Meios de pagamento que substituem o cartão de crédito
Entre os usuários que preferem o Pix para o dia a dia, a maioria (53%) declara que ele não substitui o cartão de crédito devido às suas características distintas. Entretanto, as carteiras digitais são vistas como os meios de pagamento com maior potencial de substituição do cartão de crédito, com 77% dos seus usuários acreditando nessa possibilidade.
Pix vs. cartão de crédito
Quando questionados sobre a substituição do Pix pelo cartão de crédito, 69% dos entrevistados acreditam que há pouca ou nenhuma chance disso ocorrer, enquanto 17% veem essa substituição como possível. Já no sentido oposto, 57% acreditam que o cartão de crédito não pode substituir o Pix, e 25% acham que sim.
A Gen Z é a geração que enxerga a maior possibilidade de substituição mútua entre o Pix e o cartão de crédito. Para os que acreditam que o Pix pode substituir o cartão de crédito, as principais atividades potenciais são o pagamento de contas de serviços e compras em lojas físicas.
Fiserv: referência em múltiplos meios de pagamento
Tanto o Pix quanto o cartão de crédito possuem papéis essenciais no ecossistema financeiro brasileiro. Ambos os meios de pagamento oferecem vantagens distintas que beneficiam consumidores e proprietários de estabelecimentos. O cartão de crédito continua sendo uma escolha popular para compras diárias e de maior valor, proporcionando controle financeiro e benefícios adicionais. Ao mesmo tempo, o Pix se destaca pela rapidez e conveniência, sendo especialmente valorizado pelas gerações mais jovens e como uma solução complementar ao cartão de crédito.
A coexistência desses métodos de pagamento evidencia a necessidade de flexibilidade e inovação no setor financeiro. Neste cenário, a Fiserv se destaca como uma referência global em tecnologia de pagamentos. Com um compromisso com a inovação, a Fiserv está atenta às tendências do mercado e trabalha para oferecer soluções avançadas que atendam às demandas tanto de consumidores quanto de comerciantes.
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Veja a pesquisa Fiserv Insights completa
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